Abra contas com confiança e sem fila de documento
Banco digital não tem agência nem gerente que conheça o cliente de vista. Tudo o que a instituição sabe sobre quem abriu a conta vem do cadastro feito no celular e do que ela acompanha depois, pagamento a pagamento.
Conta digital com documento, selfie, prova de vida e uma conta por pessoa no cadastro, e decisão de pagamento na hora depois dele.
- Detecção de Múltiplas Contas
- PEP e Listas Restritivas
- Monitoramento Contínuo
"status": "approved"O problema
A abertura de conta é a porta de entrada da fraude: conta de passagem, conta aberta com documento de terceiro e a mesma pessoa com várias contas para multiplicar bônus e limite.
Cada exigência a mais no cadastro derruba a conversão, e cada exigência a menos vira prejuízo depois. O que resolve é pedir o que prova a identidade uma vez só, e decidir o pagamento sobre o histórico de quem já foi aprovado.
Como a verificação responde
Na abertura, a conta só nasce depois que o documento foi lido, o rosto foi comparado com a foto dele e a presença foi comprovada diante da câmera. A procura na sua própria base aponta quem já é cliente com outro cadastro, e a situação do CPF na fonte oficial expõe o documento de quem morreu ou teve a inscrição cancelada.
Depois do cadastro, cada pagamento pode passar pelo gate transacional, que libera, pede prova a mais ou barra na própria resposta, comparando o movimento com o costume daquele titular. E o cliente aprovado segue vigiado nas listas de PEP e sanções: se o nome dele surgir numa lista nova, um evento próprio avisa o seu time, com a evidência.
Quando uma análise termina em revisão, o operador vê no painel as imagens, os campos lidos e a razão do alerta, sem sair da tela do caso. A conclusão dele chega ao seu servidor como evento assinado, no mesmo formato do desfecho automático, e o seu sistema não precisa de um caminho separado para casos manuais.
Jornadas recomendadas
- KYC de pessoaDocumento, selfie com prova de vida, uma conta por pessoa, situação na Receita e PEP e sanções num flow só, com o resultado assinado no seu webhook.
- Antifraude transacionalEnvie a transação na criação da sessão e receba na mesma resposta se ela passa, pede confirmação ou é barrada, sobre o histórico do próprio titular.
Módulos que o setor costuma ligar
Busca o rosto na SUA base (1:N) e aponta se ele já abriu outra conta. A base é sua, nunca compartilhada entre clientes.
Consulta o CPF e o nome do documento nas listas oficiais: PEP e expulsões da CGU, empresas inidôneas (CEIS e CNEP) e sanções internacionais da ONU, do OFAC (Tesouro dos EUA) e do Reino Unido. Não cobre a lista de sanções da União Europeia.
Depois da aprovação, mantém o titular sob vigilância contínua nas mesmas listas do PEP e Listas Restritivas, sem nenhuma captura nova. Quando ele aparece numa lista em que não constava no onboarding, você recebe o webhook com a evidência minimizada e uma verificação de acompanhamento em revisão. O alerta nunca decide sozinho: quem revisa é você. A re-triagem periódica cobre as listas oficiais: mídia adversa não entra nela, então notícia publicada antes da inscrição não vira alerta. A carteira inteira fica no painel, com a data da última varredura de cada titular, e é de lá que você encerra o monitoramento de alguém quando o relacionamento termina.
Como começar
Comece por dois flows: o de cadastro, com a jornada de KYC de pessoa e a busca de conta duplicada, e o de pagamento, só com o gate. Os dois usam o mesmo reference_id do cliente, e o monitoramento contínuo se liga no flow de cadastro por um campo próprio, sem virar etapa nova para o titular.
Abra a conta só com o evento do webhook e trate a revisão como estado de espera, com acesso limitado até a decisão do analista. É o que impede que uma aprovação vista na tela do aplicativo, fora do controle do seu backend, libere limite para quem ainda não passou.
Normas citadas
Perguntas frequentes
Ler a documentaçãoTantas provas não deixam o cadastro mais lento para o cliente?
As provas acontecem numa sequência só, dentro do widget, sem aplicativo para instalar: documento, selfie e prova de vida na mesma sessão. As consultas às bases rodam do lado do servidor, sem tela a mais, e o cliente faz a captura uma única vez.
Um cliente banido pode voltar com outro documento?
A procura pelo rosto encontra a mesma pessoa mesmo quando o documento, o e-mail e o telefone mudaram, e devolve a referência da conta anterior. Ela acontece apenas entre os clientes da sua organização, nunca entre os de outra empresa.
Como é cobrado o monitoramento contínuo?
É uma assinatura por titular aprovado, cobrada por mês pelo valor do catálogo, e os avisos de pausa, retomada e encerramento chegam sem cobrança. Encerrar a vigilância de um cliente se faz pelo painel, na tela de Monitoramento, e ele sai da cobrança a partir daí.
E se o celular do cliente for roubado depois da abertura?
O gate transacional avalia cada pagamento contra o costume daquele titular, e um movimento que foge do padrão recebe pedido de prova a mais ou recomendação de recusa antes da liquidação. A confirmação pelo rosto no aparelho novo está em preparação e, quando a venda abrir, entra nesse mesmo caminho.
Conta PJ também passa por aqui?
Passa pelo flow de empresa: o documento societário em PDF, o registro atual do CNPJ e o quadro de sócios com a triagem de listas. Depois, quem vai movimentar a conta faz a verificação de pessoa, ligada à mesma empresa no seu sistema.
Crie a conta e monte o flow do seu setor no ambiente de teste, sem consumir saldo. O preço só entra quando você virar a chave para produção.
