Verifique cada cliente da sua plataforma de pagamento

O problema

Quem opera conta de pagamento sobre a infraestrutura de um parceiro responde pelo cadastro dos próprios clientes, e o parceiro cobra a prova disso. O cadastro precisa ser o mesmo para pessoa e empresa, com trilha de diligência exportável.

Depois do cadastro vem o dinheiro circulando, e é ali que a conta tomada ou aberta para passagem aparece. A decisão do pagamento na hora fecha essa porta sem refazer o KYC.

Jornadas recomendadas

• KYC de pessoaDocumento, selfie com prova de vida, uma conta por pessoa, situação na Receita e PEP e sanções num flow só, com o resultado assinado no seu webhook.
• KYB de empresaDocumento societário em PDF, cadastro na Receita, quadro de sócios e dívida ativa da empresa num flow só de pessoa jurídica, sem câmera.
• Antifraude transacionalEnvie a transação na criação da sessão e receba na mesma resposta se ela passa, pede confirmação ou é barrada, sobre o histórico do próprio titular.

Módulos que o setor costuma ligar

• PEP e Listas Restritivas

  Consulta o CPF e o nome do documento nas listas oficiais: PEP e expulsões da CGU, empresas inidôneas (CEIS e CNEP) e sanções internacionais da ONU, do OFAC (Tesouro dos EUA) e do Reino Unido. Não cobre a lista de sanções da União Europeia.

• Monitoramento Contínuo

  Depois da aprovação, mantém o titular sob vigilância contínua nas mesmas listas do PEP e Listas Restritivas, sem nenhuma captura nova. Quando ele aparece numa lista em que não constava no onboarding, você recebe o webhook com a evidência minimizada e uma verificação de acompanhamento em revisão. O alerta nunca decide sozinho: quem revisa é você. A re-triagem periódica cobre as listas oficiais: mídia adversa não entra nela, então notícia publicada antes da inscrição não vira alerta. A carteira inteira fica no painel, com a data da última varredura de cada titular, e é de lá que você encerra o monitoramento de alguém quando o relacionamento termina.

• Gate Transacional

  Avalia a transação que você nos envia e devolve allow, step_up ou deny com as razões e os pontos de risco de cada sinal que disparou: valor fora do padrão do próprio titular, cadência, contraparte nova ou concentradora, troca de aparelho, horário e se aquele titular já foi verificado por você aqui. Roda sobre o seu histórico, sem consórcio com outros clientes. Quem decide liberar o pagamento é você: nós não liquidamos, não acessamos o DICT nem o MED, e o pior desfecho que emitimos é revisar.

Como começar

Separe os flows pelo momento: um de cadastro para pessoa, outro para empresa e um terceiro, só com o gate, para os pagamentos. O reference_id da conta é o fio que liga os três, e é por ele que o gate encontra o histórico e que o seu time acha o cadastro que deu origem a um alerta.

Combine com o parceiro, antes de abrir, o que a sua operação faz com cada desfecho: quem vai para revisão, quem espera e quem é recusado. A revisão acontece no painel, e o resultado final chega ao seu sistema pelo webhook, pronto para compor o dossiê que o parceiro pede.

Quando o parceiro de infraestrutura muda as exigências, a mudança costuma chegar como uma pergunta nova sobre o cliente. Acrescentar um módulo ao flow de cadastro resolve sem outra integração: a sessão, o widget e o webhook continuam os mesmos, e só o resultado ganha um campo a mais.

Mantenha um relatório mensal simples para o parceiro: quantas contas foram abertas, quantas foram para revisão, quantas foram recusadas e por qual motivo. Os eventos do webhook já trazem tudo o que esse relatório precisa, sem extração manual do painel.