Cadastre clientes e empresas de ativos virtuais com trilha de diligência

O problema

A prestadora de serviços de ativos virtuais passou a funcionar só com autorização e a responder pela identificação de quem opera com ela. O cadastro precisa deixar prova de quem é o cliente, pessoa ou empresa, e de que ele foi conferido contra as listas oficiais.

Depois do cadastro, o cliente aprovado pode entrar numa lista em que não constava. O monitoramento contínuo refaz a triagem sem captura nova e avisa quando isso acontece, com a evidência para a sua revisão.

Jornadas recomendadas

• KYC de pessoaDocumento, selfie com prova de vida, uma conta por pessoa, situação na Receita e PEP e sanções num flow só, com o resultado assinado no seu webhook.
• KYB de empresaDocumento societário em PDF, cadastro na Receita, quadro de sócios e dívida ativa da empresa num flow só de pessoa jurídica, sem câmera.

Módulos que o setor costuma ligar

• PEP e Listas Restritivas

  Consulta o CPF e o nome do documento nas listas oficiais: PEP e expulsões da CGU, empresas inidôneas (CEIS e CNEP) e sanções internacionais da ONU, do OFAC (Tesouro dos EUA) e do Reino Unido. Não cobre a lista de sanções da União Europeia.

• Monitoramento Contínuo

  Depois da aprovação, mantém o titular sob vigilância contínua nas mesmas listas do PEP e Listas Restritivas, sem nenhuma captura nova. Quando ele aparece numa lista em que não constava no onboarding, você recebe o webhook com a evidência minimizada e uma verificação de acompanhamento em revisão. O alerta nunca decide sozinho: quem revisa é você. A re-triagem periódica cobre as listas oficiais: mídia adversa não entra nela, então notícia publicada antes da inscrição não vira alerta. A carteira inteira fica no painel, com a data da última varredura de cada titular, e é de lá que você encerra o monitoramento de alguém quando o relacionamento termina.

• Representante vinculado à empresaEm breve

  Confere o CPF do documento do representante que assina em nome da empresa contra o quadro societário da própria empresa, e devolve um entre três resultados: consta no quadro como administrador, consta no quadro mas sem função de administração, ou não consta no quadro. O terceiro caso não é recusa automática, vai para revisão humana com a evidência. O módulo diz o que o quadro societário publica sobre a pessoa, nunca se ela tem poderes para o ato específico: confirme o alcance da representação com o próprio cliente ou peça a procuração.

• Prova de controle de carteira autocustodiadaEm breve

  Confirmar que o cliente controla a carteira externa que declarou, quando a capacidade abrir.

Como começar

Abra com dois flows, um de pessoa e um de empresa, ambos com a triagem de listas, e ligue o monitoramento contínuo no flow de pessoa. Guarde o identificador de cada verificação junto do cliente e trate o alerta do monitoramento como evento próprio, sem sobrescrever o resultado do cadastro.

O monitoramento contínuo cobre a vida da conta: cada cliente aprovado com a vigilância ligada é conferido de novo nas listas, sem captura, e só gera evento quando aparece algo novo. Sem aviso, nada mudou, e o painel informa quando cada cliente foi varrido pela última vez.

No sandbox, o final do número do documento escolhe os desfechos de lista, como PEP atual, PEP em carência e sanção por documento, e o formato do resultado é o da produção. Exercite esses ramos antes de abrir para o primeiro cliente.

Defina por escrito, antes do primeiro cliente, o que acontece com cada desfecho: PEP atual aceito com diligência reforçada, sanção por documento encaminhada à área de compliance, homônimo liberado com registro. Esse manual, somado aos registros da verificação, é o que a prestadora mostra quando o supervisor pede o procedimento.

Normas citadas